Автоматический переход пенсионных накоплений в ПДС: что ждет россиян и как это повлияет на будущее выплат

Правительство поддержало инициативу, которая затронет миллионы россиян: с 1 апреля 2027 года накопления на индивидуальных пенсионных счетах будут автоматически переведены в Программу долгосрочных сбережений (ПДС) без необходимости подачи заявлений вкладчиками. Законопроект разработан Минфином и вскоре будет направлен в Госдуму. Давайте подробнее рассмотрим, что именно планируется, кого это коснётся и какие преимущества и риски могут возникнуть.

Что собой представляет накопительная часть пенсии

Накопительная часть пенсии — это 6% от обязательных пенсионных взносов, формировавшихся на персональных счетах граждан с 2002 года. Эти средства не расходуются на выплаты текущих пенсий, а аккумулируются и управляются либо государственной управляющей компанией (ВЭБ.РФ), либо негосударственными пенсионными фондами (НПФ).

С 2014 года регулярные отчисления на эти счета прекратились, однако уже накопленная сумма продолжает инвестироваться. Именно эти «замороженные» накопления предлагается перевести в ПДС, старт которой намечен на январь 2024 года.

В чем отличие ПДС от привычной накопительной части

Основное различие заключается в правовой природе и механизмах выплат. Накопительная пенсия регулируется законодательством об обязательном пенсионном страховании, где срок и порядок выплат зависят от множества факторов, включая ожидаемую продолжительность выплат (в 2026 году эта цифра составляет 270 месяцев). ПДС же будет функционировать как добровольный сберегательный инструмент, где условия — частота и формы выплат, наследование и прочее — фиксируются в договоре с управляющей компанией и в правилах программы.

Кого затронет автоматический перевод

По оценкам Минфина, автоматический переход охватит около 70,9 миллиона граждан и примерно 6,6 триллиона рублей накоплений. В первую очередь это так называемые «молчуны» — те, чьи средства находятся в государственной управляющей компании (ВЭБ.РФ) и которые никогда не переводили свои счета в частные НПФ. Также значительная часть — клиенты НПФ, которые добровольно выбрали негосударственные фонды: таких насчитывается около 34,4 миллиона человек с примерно 3,6 триллиона рублей.

Кто именно входит в эти группы

Накопления формировались за счёт взносов работодателей в период с 2002 по 2014 годы, поэтому они есть у граждан, родившихся в 1967 году и младше. У более старших лиц ситуация сложнее: мужчины 1953–1966 годов рождения и женщины 1957–1966 годов могут иметь накопления только за 2002–2004 годы. Кроме того, накопительные суммы могли появиться у участников программы государственного софинансирования пенсий и у матерей, использовавших материнский капитал для формирования накопительной части.

Проверить наличие таких накоплений и узнать, где они хранятся, можно через запрос выписки из индивидуального лицевого счёта на портале «Госуслуги».

Важно отметить, что реформа не затрагивает страховую пенсию по старости или инвалидности: учёт стажа и баллов остаётся прежним, а выплаты продолжают осуществляться через Социальный фонд России.

Как будет осуществляться перевод на практике

Для управления средствами «молчунов» планируется создать уполномоченный фонд с участием государства и ВЭБ.РФ. Тем, чьи накопления уже находятся в НПФ, счета ПДС откроют в тех же фондах, где сейчас хранятся их деньги.

Согласно имеющимся данным, механизма активного отказа от автоматического перевода не предусмотрено. Тем не менее, после перевода будет установлен двухлетний срок, в течение которого вкладчик сможет поменять НПФ без потери инвестиционного дохода. Обратите внимание, что проект ещё не принят, и некоторые условия могут измениться в ходе законодательного оформления.

Гарантии и заявленные преимущества

Минфин выделяет несколько ключевых преимуществ перехода в ПДС:

• Государственная доплата: при условии внесения собственных взносов предусмотрена возможность получения доплат от государства до 36 000 рублей в год на протяжении десяти лет. Обычный перевод накоплений не предоставляет такого права.
• Гарантия сохранности на пять лет: государство гарантирует сохранение переведённых накоплений в полном объёме; личные взносы вместе с инвестиционным доходом страхуются в пределах 2,8 миллиона рублей.
• Страхование в АСВ: средства будут застрахованы аналогично банковским вкладам через Агентство по страхованию вкладов.
• Наследование: деньги на счёте ПДС смогут переходить по наследству, в отличие от традиционной накопительной части, где существуют ограничения.
• Защита от взысканий: средства на счёте ПДС будут защищены от арестов, взысканий по суду и раздела при разводе, так как не считаются совместно нажитым имуществом.
• Возможность выплат в исключительных ситуациях: например, на дорогостоящее лечение.

Что остаётся под вопросом

Главный открытый вопрос заключается в том, насколько финансово выгодным будет переход для конкретного гражданина: сохранится ли доходность инвестиций при автоматическом переводе, и не пострадают ли права вкладчиков из-за изменения условий управления средствами. Поскольку проект ещё не стал законом, детали и окончательные механизмы станут известны после его прохождения через законодательные процедуры.

Вывод

Данная инициатива направлена на «реанимацию» ранее накопленных средств, обеспечивая им правовую и финансовую защиту, а также расширяя возможности наследования и получения государственных доплат. Однако для оценки личной выгоды потребуется дождаться окончательного текста закона и его регламентов. За развитием ситуации следят российские СМИ, в том числе «Аргументы и факты» (aif.ru).