Почему ваша страховка может оказаться бесполезной при увольнении и утрате жилья: откровенные факты, которые изменят ваше понимание безопасности

Стандартные полисы ипотеки не защищают от увольнения и снижения доходов

Потеря рабочего места или значительное снижение дохода создают риск неуплаты по ипотечным кредитам, но стандартные страховые полисы, которые обычно предлагаются вместе с ипотекой, этот риск не покрывают. По словам Виктории Лессар, директора по андеррайтингу и развитию розничных продуктов компании «Росгосстрах», такие полисы не предполагают защиту в таких случаях.

Что входит в стандартный полис

В стандартном ипотечном страховании обычно рассматриваются только два основных риска:

• смерть заёмщика;
• установление инвалидности I или II группы.

При наступлении одного из этих событий страховая компания производит выплаты, которые идут на полное или частичное погашение долга перед банком, а остаток возвращается заёмщику или его наследникам.

Какие ситуации не охватываются полисом

Временная утрата трудоспособности может быть покрыта только в том случае, если это прямо указано в договоре. Стандартные полисы не защищают от потери работы или снижения заработной платы; для этого существуют отдельные страховые продукты. Если в договоре имеется пункт о покрытии потери работы, заёмщик может получить компенсацию в случае увольнения по сокращению или ликвидации организации. Однако увольнение по собственному желанию такими программами не охватывается.

Стандартный полис остаётся актуальным даже после увольнения, и заёмщик не обязан уведомлять страховщика о смене финансового положения.

Что важно узнать при оформлении полиса

«Чтобы страховка могла реально помочь в сложной ситуации, важно заранее разобраться, какие риски включены в договор, а какие — нет», — подчеркнула Виктория Лессар. В частности, стандартный полис по несчастным случаям не защищает от увольнения, временной нетрудоспособности или травм, полученных при занятиях экстремальными видами спорта.

При оформлении ипотечного страхования необходимо честно сообщать о состоянии здоровья. Скрытие имеющихся заболеваний может негативно сказаться на решении о выплатах по страховому случаю.

Что делать, если не хватает средств на платежи

Если возникают трудности с внесением ипотечных платежей, эксперты советуют как можно скорее обратиться в банк. Заёмщик может воспользоваться ипотечными каникулами, если соблюдены условия законодательства, или обсудить с кредитором возможности реструктуризации долга.

Когда необходимо уведомить страховщика о изменениях

Если заёмщик меняет профессию на более рискованную или начинает заниматься экстремальными видами спорта, ему следует уведомить страховую компанию. Страховщик может пересмотреть условия договора в зависимости от новых обстоятельств. Отказ от добровольного личного страхования может привести к повышению ипотечной ставки, если это предусмотрено кредитным соглашением, предупреждают эксперты.