С 2028 года россияне будут ограничены в переводах — как это повлияет на ваши финансы?
Группа депутатов Госдумы совместно с сенаторами Совета Федерации разработала законопроект, который вводит новые ограничения на банковские переводы для физических лиц, подозреваемых в осуществлении сомнительных операций. Документ уже направлен в Государственную думу, и при выявлении рисков информация о таких клиентах будет передаваться в Банк России.
Какие ограничения предлагаются
В инициативе предусмотрены лимиты на месячные переводы для клиентов, операции которых вызывают подозрения у банков. В частности, пополнение собственных счетов наличными, а также получение переводов от других физических лиц не может превышать 30 тысяч рублей в месяц. Эти операции будут возможны исключительно через Систему быстрых платежей.
Кто будет выявлять и как будут действовать ограничения
Выявление признаков подозрительных транзакций будет осуществляться Банком России в сотрудничестве с Росфинмониторингом. Банкам предоставляется право вводить ограничения на указанные операции на срок до одного года. Если подобные действия будут повторно выявлены в течение трёх лет, срок ограничений увеличится до двух лет. Законопроект также чётко указывает, что открытие нового счёта для обхода этих запретов будет невозможно.
Уведомление клиентов и порядок оспаривания
Законопроект определяет порядок информирования клиентов и защиты их прав:
-
банк обязан уведомить клиента о введённых ограничениях не позднее следующего рабочего дня, указав причину и процедуру обжалования;
-
клиент может предоставить документы, подтверждающие отсутствие оснований для введения ограничений; банк должен рассмотреть эти материалы в течение семи рабочих дней;
-
если решение банка остаётся неизменным, клиент имеет право оспорить его в суде после обращения в банк.
Цели инициативы и сроки вступления в силу
Авторы законопроекта обосновывают необходимость этих мер борьбой с мошенничеством и незаконными финансовыми операциями, отмечая, что преступники всё чаще используют переводы между счетами граждан в своих схемах. Если закон будет принят, он вступит в силу 1 марта 2028 года.
