Как получить пенсию с недостаточным стажем: секреты для матерей и студентов

«Я училась, рожала детей, а теперь говорят, что стажа нет!» — такая ситуация вызывает недовольство, ведь порой кажется, что государство не учитывает важные моменты жизни. Однако прежде чем винить систему, стоит разобраться в правилах, которые определяют право на страховую пенсию и порядок её расчёта.

В пенсионном законодательстве часто путаются два разных понятия: право на пенсию и способ её расчёта. Это похоже на строительство дома: прежде чем обсуждать, какой будет потолок, нужно получить разрешение на строительство. Без «права» не будет и «расчёта». Как бы ни выглядел ваш трудовой стаж, если он формально не входит в страховой стаж, страховая пенсия не будет назначена.

История Галины Петровны

В 2018 году Галина Петровна подала заявку на страховую пенсию по инвалидности (инвалидность 3 группы). К её документам были приложены диплом техникума (обучение с 10.09.1978 по 25.06.1980), свидетельства о рождении двух детей (1986 и 1992 годы) и трудовая книжка без записей. Официально она никогда не работала, занимаясь домашними делами и воспитанием детей. В результате у неё не оказалось «страхового основания» для назначения страховой пенсии.

Почему пришёл отказ

Согласно Федеральному закону № 400‑ФЗ, в страховой стаж засчитываются лишь те периоды, за которые были уплачены страховые взносы. Периоды ухода за детьми и служба в армии считаются «нестраховыми» и учитываются в стаже только при наличии застрахованных периодов до или после них.

Проще говоря:

• работа → декрет → работа = декрет включается в стаж;
• работа → декрет → неработа = декрет включается в стаж;
• неработа → декрет → неработа = декрет в стаж не входит.

В случае Галины Петровны отсутствуют «рабочие» периоды вокруг времени ухода за детьми, поэтому эти годы не были учтены в страховом стаже. В результате у неё нет права на страховую пенсию, остаётся лишь социальная пенсия, которая назначается позже и по менее выгодным условиям.

Учёба в советском техникуме и её учёт

В советское время учёба могла частично учитываться в стаже, но существовали дополнительные условия. Согласно Положению № 590 от 1972 года время, проведённое в техникумах и вузах, могло учитываться в стаже только в том случае, если до поступления человек уже имел трудовой стаж или служил в армии. Галина Петровна поступила в техникум сразу после школы, и у неё не было никакого стажа, поэтому этот период по тогдашним правилам не даёт права на пенсию.

Результат для неё: ни одного дня страхового стажа, и ни учёба, ни уход за детьми не могут быть «привязаны» к чему-либо — страхового права на пенсию не возникло.

Что изменилось бы при хотя бы одном дне работы

Если бы Галина Петровна после техникума отработала хотя бы один день или месяц, ситуация была бы иной. Даже минимальный оплачиваемый период создаёт «страховой фундамент»: тогда периоды ухода за детьми могли бы быть включены в страховой стаж, и возникло бы право на страховую пенсию. После этого начался бы расчёт её размера по соответствующим правилам.

Как учитывается учёба при расчёте пенсии — выбор формул

При расчёте пенсии за периоды до 2002 года действует закон № 173‑ФЗ (статья 30), который позволяет выбирать метод расчёта.

Вариант по пункту 3. Расчёт основывается на средней заработной плате и стаже. Недостаток этого варианта в том, что периоды учёбы в техникумах и вузах вообще не учитываются. Если в советские годы была высокая зарплата, такой подход может оказаться выгодным, несмотря на исключение периодов учёбы.

Вариант по пункту 4. Позволяет включать в общий стаж практически все периоды: учёба в училищах, техникумах, вузах, аспирантура, курсы повышения квалификации и уход за детьми до трёх лет. Для людей с низким фактическим стажем работы этот путь часто оказывается единственным приемлемым для получения более достойной пенсии.

Учёт детей: стаж или баллы

Закон № 400‑ФЗ предлагает ещё одну возможность, о которой не все знают.

Вариант A — дети как время (стаж). Периоды ухода за детьми до 1,5 лет включаются в общий страховой стаж и увеличивают его продолжительность.

Вариант B — дети как баллы. Периоды ухода исключаются из стажа и вместо этого засчитываются в виде индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов): за первого ребёнка — 1,8 балла в год, за второго — 3,6 балла в год. При наличии двух и более детей замена периодов ухода на баллы часто оказывается более выгодной для расчёта итоговой суммы пенсии.

В гипотетической ситуации Галины Петровны, если бы у неё было право на пенсию, наиболее выгодной стратегией было бы учесть годы учёбы по пункту 4 статьи 30 закона № 173‑ФЗ и заменить периоды ухода за детьми на баллы.

Откуда берётся сложность правил

Сложность правил обусловлена переходом от советской модели к современной страховой системе. В СССР пенсия рассматривалась в первую очередь как вознаграждение за труд: без трудовой деятельности — нет пенсии, поэтому учёба без работы учитывалась ограниченно. Современная система основана на принципе страхования: пенсию формируют страховые взносы. Законодателям пришлось совмещать эти два подхода, что привело к множеству исключений и условий.

Короткая памятка тем, кто готовится к пенсии

• Различайте понятия: право на пенсию (вход в систему) и расчёт её размера — это разные стадии с различными правилами.
• Чтобы «войти» в систему, необходим минимальный страховой стаж с уплатой взносов; без этого ни учёба, ни уход за детьми не обеспечат страховую пенсию.
• Если право на пенсию имеется, а зарплата в советские годы была невысокой, требуйте расчёт по пункту 4 статьи 30 закона № 173‑ФЗ — это шанс учесть годы учёбы в стаже и получить большую выплату.
• Сравнивайте варианты учёта детей: при наличии двух и более детей замена периодов ухода на баллы зачастую оказывается выгоднее.
• Спрашивайте и уточняйте в Пенсионном фонде — это ваши годы и ваши деньги (см. рекомендации «Азбука пенсии»).