Как с помощью банковских вкладов накопить 100 тысяч рублей за месяц: лучшие стратегии и советы

Сколько капитала нужно для 100 тысяч рублей в месяц

Доктор экономических наук Юрий Шедько, профессор Финансового университета при правительстве РФ, провел анализ для определения суммы, необходимой для получения около 100 тысяч рублей в месяц при различных процентных ставках. Согласно его расчетам, для достижения данной цели при годовой ставке в 10% потребуется приблизительно 13,6 миллиона рублей, а при ставке 8% – около 17 миллионов рублей.

Варианты расчётов по ставкам

Эксперт представил следующие данные по требуемым суммам в зависимости от годовой доходности:

• 8% — примерно 17 000 000 рублей;
• 10% — около 13 600 000 рублей;
• 12% — примерно 11 340 000 рублей;
• 14% — около 9 720 000 рублей.

В расчетах учитывается налог на доходы физических лиц (НДФЛ), при этом условно принят необлагаемый порог в 120 тысяч рублей в год, а основная сумма вклада предполагается в неизменном номинале.

Почему требуемая сумма может быть больше

Шедько подчеркивает, что если вкладчик использует весь доход от процентов, номинал вклада остается неизменным, однако его покупательная способность уменьшается из-за инфляции. Например, при инфляции в 4% капитал в 15 миллионов рублей необходимо пополнять примерно на 600 тысяч рублей в год для сохранения реальной стоимости.

С учетом индексации капитала на 4% профессор указывает, что для получения 100 тысяч рублей в месяц потребуется значительно большая сумма: около 25,3 миллиона рублей при ставке 10% и около 18,4 миллиона рублей при ставке 12%.

Кроме того, после завершения срока депозита процентная ставка может снизиться. По расчетам Шедько, если сумма вклада составляет 15 миллионов рублей, падение ставки с 12% до 8% приведет к уменьшению годового дохода примерно на 600 тысяч рублей до уплаты налога.

Рекомендации специалиста

Для обеспечения стабильного пассивного дохода профессор рекомендует:

• планировать с учетом более консервативной процентной ставки;
• иметь резерв средств для покрытия расходов на 6–12 месяцев;
• распределять вклады по срокам, создавая «лесенку» депозитов.

Какие банки сейчас предлагают заметные условия

По сравнению с сентябрем, средние годовые ставки по вкладам увеличились на 0,07 процентного пункта. Эксперты, основываясь на данных banki.ru, составили рейтинг годовых вкладов, в который вошли предложения от Уралсиба, БыстроБанка, Солид Банка, Новикомбанка и Яндекс Банка.