Новые правила от банка: узнайте, когда и почему вам нужно будет раскрывать источники наличных
В последнее время банки начали активно запрашивать подтверждение источников наличных средств при проведении определённых операций. Банк России выпустил методические рекомендации, согласно которым финансовым учреждениям рекомендуется уточнять финансовое состояние клиентов и источники средств перед осуществлением некоторых наличных транзакций.
Аналитик портала Банки.ру Эльдар Гозгешев объясняет, в каких случаях банки могут запросить документы, подтверждающие происхождение денег.
Когда могут потребовать подтверждение
Согласно методическим рекомендациям, банки имеют право запрашивать информацию о происхождении средств при осуществлении четырёх типов наличных операций:
- внесение наличных на банковский счёт;
- переводы наличных без открытия счёта;
- покупка или продажа наличной иностранной валюты;
- приобретение драгоценных металлов, монет и алмазов за наличные.
Порог для начала проверки
Для большинства физических лиц ориентиром служит сумма в 5 миллионов рублей. При этом важно учитывать не отдельные операции, а общий объём подобных транзакций за календарный месяц, как отмечает banki.ru.
Эксперт подчеркивает, что хотя это формально рекомендации Центробанка, а не обязательные нормы, на практике с подобными проверками сталкиваются немногие: осуществление наличных операций на 5 миллионов рублей в месяц для большинства граждан является редкостью.
Исключительные случаи, когда банк может задать вопросы
Даже если суммы меньше указанного порога, банк может запросить информацию об источнике средств в некоторых разовых ситуациях, к которым относятся:
- внесение на счёт крупных сумм наличных, хранившихся дома долгое время;
- получение наличных после продажи квартиры или автомобиля;
- покупка значительного объёма валюты или золота.
Документы, которые могут потребоваться
В таких случаях банки могут запросить подтверждающие документы, среди которых:
- договор купли-продажи;
- выписка из ЕГРН;
- свидетельство о праве на наследство;
- договор займа;
- справка о доходах;
- налоговая декларация.
