Пенсионерам стоит обратить внимание: хранение денег близких на депозите может обернуться неожиданными рисками

Семьи часто рассматривают возможность размещения общих средств на счете пожилого родственника, поскольку банки могут предложить более выгодные процентные ставки. Это создаёт иллюзию, что деньги находятся под защитой от контроля со стороны государства.

Однако такая практика может привести к значительным проблемам. Формально вклад принадлежит пенсионеру, что ограничивает доступ к этим средствам с юридической стороны. Эксперты рекомендуют искать другие, более безопасные решения.

Риски для пенсионера

Если счет оформлен на имя пожилого человека, это может повлечь за собой несколько серьезных рисков.

Потеря льгот и субсидий. Проценты по вкладу считаются доходом и фиксируются в единой цифровой системе Социального фонда. Если среднедушевой доход пенсионера превысит региональный прожиточный минимум, он может утратить право на различные субсидии, такие как помощь по ЖКУ и скидки на капитальный ремонт, что приведёт к увеличению расходов на содержание жилья.

Неожиданный налог. Если накопленная сумма начнёт приносить значительные доходы, превышающие необлагаемый лимит, пенсионер будет обязан уплатить 13% НДФЛ. Уведомление о налоге поступит на имя владельца счета, и именно он будет ответственен за уплату, так как у родственников нет юридической связи с этими доходами.

Блокировка операций по 115-ФЗ. Банки обязаны следить за подозрительными транзакциями. Если на счет пенсионера поступят крупные суммы, это может вызвать подозрения в отмывании денег, что приведёт к блокировке счета до выяснения обстоятельств. В таком случае пенсионеру придётся доказывать законность источника средств.

Риски для родственников

Родственники, фактически владеющие деньгами, тоже могут столкнуться с неприятностями.

Юридическая потеря прав на средства. Согласно банковскому и гражданскому праву, деньги на счете принадлежат его владельцу. Без нотариально заверенной доверенности дети или внуки не смогут легально снять или перевести эти средства. В случае спора доказать передачу денег будет сложно, так как такие операции часто совершаются без письменных подтверждений.

Арест средств за чужие долги. Если у пенсионера возникнут задолженности, например, по налогам или коммунальным платежам, приставы могут арестовать его банковские счета. В результате средства, предназначенные для покупки жилья или автомобиля, могут быть использованы для погашения долгов пенсионера.

Проблемы при наследовании. После смерти владельца вклада все средства на его счетах входят в наследственную массу. Закон подразумевает дележ имущества между наследниками первой очереди — супругом, детьми и иждивенцами. Вернуть ранее переведенные средства законному владельцу будет крайне сложно без длительных судебных разбирательств.

Что делать вместо этого

Если целью является безопасное и выгодное размещение семейных накоплений, существуют более надежные альтернативы:

• Открыть вклад на имя фактического владельца средств, даже если ставка будет немного ниже.
• Оформить договор дарения, если деньги действительно передаются пенсионеру.
• Хранить документы, подтверждающие происхождение и передачу средств — это упростит разрешение возможных споров с банком или государственными органами.