Пенсионеры пересматривают финансовые стратегии: куда уходят средства со вкладов Сбербанка и как это повлияет на вас

Пенсионеры начинают активно переводить свои средства со старых специализированных счетов Сбербанка на более доходные современные продукты. Причина этого — значительная разница в процентных ставках: ставки по устаревшим пенсионным программам были установлены в период низкой ключевой ставки, в то время как новые предложения направлены на привлечение ликвидности в условиях жесткой денежно-кредитной политики и предлагают значительно более высокую доходность.

Кто и зачем меняет подход

Среди пожилых вкладчиков, которых традиционно считают консервативными, наблюдается пересмотр финансовой стратегии. Многие пенсионеры отказываются от привычных, но малодоходных продуктов и переходят на инструменты, которые могут хотя бы частично компенсировать инфляцию.

С каких продуктов выводят деньги

Основной отток средств происходит с двух долго используемых счетов, на которые ранее поступали государственные выплаты.

• Счёт «Пенсионный плюс». Этот цифровой счёт служил удобным инструментом для получения пенсий и оплаты услуг: минимальная сумма для открытия составляет 1 рубль, допускаются свободные пополнения и снятия. Базовая доходность по этому счёту составляет 3,67% годовых, что делает хранение крупных сумм на нём невыгодным в текущих условиях.

• Накопительный счёт «Активный возраст». Этот продукт доступен женщинам от 55 лет и мужчинам от 60 лет. Доходность по этому счёту варьируется от 6,8% до 8,6% годовых, однако банк оставляет за собой право в любой момент изменить ставку, что снижает предсказуемость дохода для вкладчиков.

Куда переводят средства

Оставаясь в экосистеме Сбербанка, многие пожилые клиенты выбирают более доходные депозиты и акции банка.

• «Пенсионный Максимум» — один из самых востребованных продуктов: ставка до 12,65% годовых при размещении на срок 3–4 месяца. Для получения максимального тарифа требуется, чтобы пенсионные выплаты поступали на карту банка, а вклад открывался дистанционно через приложение; минимальная сумма размещения составляет 30 000 рублей.

• «Пенсионный старт» — предлагает доходность 12,5% на первые 5 месяцев размещения.

Наиболее выгодные условия доступны тем пенсионерам, которые готовы внести так называемые «новые» деньги — средства, которые не хранились на других счетах банка в течение последних месяцев. При использовании общедоступных предложений, таких как «СберВклад», или специальных акций типа «Выгодный старт +», пенсионеры могут рассчитывать на ставки в районе 18–19% годовых. В рамках сезонных маркетинговых кампаний, например по продукту «Забота о будущем», в определённые периоды ожидаемая доходность может достигать 22%.

Почему предпочитают краткосрочные размещения

Важно отметить, что переводя средства внутри банка, пенсионеры чаще выбирают короткие сроки — в основном депозиты на 3–6 месяцев. Это связано с тем, что в настоящее время банки предлагают самые высокие ставки именно по краткосрочным продуктам, стремясь быстро выполнить требования по ликвидности. Попытки зафиксировать ставку на год и более приводят к заметному снижению доходности: банки не хотят брать на себя риск, связанный с возможным снижением ключевой ставки в будущем, как отмечают эксперты.