изображение от freepik
В августе российские банки начинают более строго контролировать клиентские переводы.
Под контроль попадают не повседневные транзакции между близкими людьми, а схемы, которые регулятор рассматривает как признаки обнала и мошеннических действий. В таких ситуациях карту могут заблокировать практически мгновенно.
Особое внимание уделяется случаям, когда держатель счета постоянно получает переводы от множества незнакомых лиц и сразу же отправляет деньги дальше или обналичивает их. Формально это может напоминать деятельность «переводчика» или курьера по обналичиванию средств. Банки обязаны останавливать такие операции в соответствии с законом о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма, иначе они рискуют получить штрафы от ЦБ.
В зону риска попадают также те, кто использует личную карту как кассу для нелегального бизнеса: принимает массовые платежи от клиентов, но не оформляет статус индивидуального предпринимателя или самозанятого. При большом количестве однотипных поступлений с пометками «оплата товаров» или «услуги» банк может расценить это как предпринимательскую деятельность и запросить документы. Отказ объяснить происхождение средств все чаще приводит к блокировке и расторжению договора обслуживания.
Чтобы избежать неприятностей, специалисты рекомендуют не соглашаться на предложения «проводить деньги через карту за процент», не передавать счет третьим лицам и по возможности разделять личные и бизнес-операции. Тем, кто действительно ведет небольшой бизнес, проще оформить официальный налоговый статус и открыть отдельный счет: прозрачная история платежей снижает вероятность жесткой блокировки и споров с банком.
