С 1 сентября пенсионерам откроют доступ к «второй руке» — что скрывается за предложением?

С 1 сентября 2025 года вступает в силу норма, позволяющая клиентам банков назначать доверенное лицо для подтверждения операций по своим счетам. Этот закон направлен на защиту наиболее уязвимых пользователей, хотя в нем присутствуют определенные пробелы и риски.

Кто и зачем может назначить «вторую руку»

Согласно информации от Банка России, с 1 сентября 2025 года граждане смогут официально подключать услугу, известную в СМИ как «вторая рука». Клиент банка по своему усмотрению сможет назначать уполномоченное лицо — чаще всего это бывает родственник, но это может быть и любой другой человек. Это лицо будет иметь право подтверждать определённые финансовые операции. Главная цель данной меры — снизить риск мошенничества в отношении пожилых и других уязвимых клиентов.

Некоторые банки уже предлагают аналогичные меры защиты, но с введением нового закона такая возможность станет обязательной для всех финансовых учреждений.

Какие операции требуют подтверждения

В отличие от упрощенных сообщений в прессе, перечень операций, требующих контроля со стороны уполномоченного лица, более обширен, чем простые переводы:

• переводы средств третьим лицам, включая операции через Систему быстрых платежей (СБП);
• снятие наличных со счета — как в банкомате, так и в кассе;
• переводы между собственными счетами клиента подтверждения не требуют.

Порядок подключения и практическая реализация

Услуга активируется исключительно по инициативе самого клиента — для её подключения необходимо подать заявление. Подключение возможно, например, когда внук или взрослые дети с согласия пожилого родственника оформляют уполномоченное лицо. В некоторых случаях может потребоваться доверенность, выданная клиентом.

Основные аспекты работы услуги:

• при подключении определяются конкретные счета и категории операций, для которых требуется подтверждение;
• при совершении операции уполномоченному отправляется уведомление — SMS или push-уведомление;
• формат подтверждения (например, кнопка в приложении или код в сообщении) устанавливает сам банк;
• если подтверждение не поступает в течение 12 часов, операция автоматически отклоняется;
• уполномоченное лицо не получает прав на распоряжение средствами или их перевод от имени клиента;
• в случае, если банк проводит операцию без одобрения уполномоченного, он несёт ответственность и обязан возместить клиенту причинённые убытки.

Стоимость услуги

Закон не устанавливает конкретные тарифы на новую опцию — каждая кредитная организация самостоятельно решит, будет ли она платной или бесплатной. Например, Сбербанк предлагает аналогичную услугу под названием «Близкие рядом» по цене 99 рублей в месяц за каждое уполномоченное лицо. В Т‑Банке такая опция называется «Защита близких» и предоставляется бесплатно.

Вероятно, ценообразование будет зависеть от спроса: при высокой популярности банки могут начать взимать плату, в противном случае услуга может использоваться как способ привлечения и удержания клиентов.

Ограничения и уязвимости системы

Несмотря на свои очевидные плюсы, у новой схемы есть и слабые места. Формальное использование доверенностей может создать дополнительные возможности для мошенников, поскольку случаи использования поддельных или неправильно оформленных доверенностей не редкость.

Кроме того, система не охватывает все счета и операции. Мошенники могут уговорить клиента открыть новый счет и перевести на него средства: переводы между собственными счетами не требуют подтверждения, а затем деньги можно легко снять с нового счета. Это создает обходной путь для тех, кто хочет избежать контроля со стороны «второй руки».

Психологический аспект тоже играет роль: многие пожилые люди не хотят признавать свою уязвимость и могут негативно воспринимать предложение о помощи. Это сопротивление может осложнить массовое внедрение данной меры защиты.

В результате «вторая рука» обещает повысить безопасность для определенной категории клиентов, однако не является универсальным решением — её эффективность будет зависеть от реализации в банках, практики оформления доверенностей и внимательности самих клиентов и их близких.