Автоматический перевод пенсионных накоплений: что это значит для вашей финансовой стабильности?

При обсуждении перевода пенсионных накоплений многие беспокоятся о том, как это отразится на их ежемесячных выплатах. Можно не переживать: регулярная страховая пенсия от Социального фонда останется неизменной, а стаж и пенсионные баллы сохранятся. Важен только вопрос накоплений, которые есть не у всех.

Давайте разберемся более подробно. 2 ноября правительственная комиссия одобрила законопроект, который предлагает перевод пенсионных накоплений в Программу долгосрочных сбережений (ПДС). Ожидается, что механизм перевода начнет действовать с 1 апреля 2027 года, но это пока только проект, и условия могут измениться.

О каких суммах и у кого речь

Это касается средств, накопленных благодаря отчислениям работодателей на накопительную часть пенсии. Обязательные отчисления были приостановлены с 2014 года, но ранее накопленные суммы продолжают учитываться и инвестироваться.

Накопления могут быть у граждан, родившихся в 1967 году и позже, за которых работодатели делали взносы с 2002 по 2013 год. Это касается как работающих, так и уже вышедших на пенсию. Кроме того, накопления могут быть у женщин 1957–1966 годов рождения и мужчин 1953–1966 годов, за которых взносы были сделаны в 2002–2004 годах. Также средства могли быть сформированы за счет добровольных взносов или материнского капитала. Поэтому важно ориентироваться не только на год рождения, но и на выписку с лицевого счета.

Что представляет собой ПДС

Программа долгосрочных сбережений, стартовавшая в 2024 году, предполагает размещение средств в негосударственных пенсионных фондах, которые инвестируют эти средства для будущих выплат. Участие в ПДС в настоящее время является добровольным, однако предложенный законопроект предполагает автоматический перевод ранее накопленных средств без необходимости подачи заявления от граждан. Важно отметить, что просто перевод средств на банковскую карту не означает автоматического участия в ПДС.

Государственная поддержка

Согласно действующим правилам, государство может доплачивать до 36 000 рублей в год в течение десяти лет для участников ПДС. Эта доплата начисляется на добровольные взносы при условии, что на счёт вносится не менее 2 000 рублей в год.

Например, если ваш средний месячный доход не превышает 80 000 рублей, то государство удваивает ваши взносы в пределах установленного лимита: внесли 12 000 рублей за год — получите столько же от государства. Чтобы получить максимальную годовую доплату в 36 000 рублей, необходимо внести на счёт 36 000 рублей в год. Автоматический перевод ранее накопленных средств не даст права на эту доплату.

Когда можно будет получить деньги

Согласно действующим условиям, регулярные выплаты из ПДС можно начать получать через 15 лет после подписания договора или при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, в зависимости от того, что наступит раньше. Таким образом, пенсионерам не всегда нужно ждать полного срока в пятнадцать лет.

Небольшие суммы иногда могут быть выплачены единовременно: если расчетная пожизненная выплата по накоплениям ниже установленного законом порога, она может быть выдана полностью. Конкретные варианты выплаты следует уточнять в вашем пенсионном фонде. Досрочное получение возможно в некоторых случаях, например, для дорогостоящего лечения или при утрате кормильца.

Гарантии

В случае банкротства фонда до назначения регулярных выплат действует государственная система гарантирования: личные взносы и инвестиционные доходы защищены в пределах 2,8 миллиона рублей. Переведенные пенсионные накопления, государственная доплата и доход от вложений также имеют дополнительную защиту, превышающую этот лимит. Однако гарантии не обеспечивают, что инвестиционный доход превысит уровень инфляции.

В договоре можно указать наследников, которые получат остаток сбережений после вашей смерти. Но если вам уже назначены пожизненные выплаты, остаток средств не передается наследникам.

Что стоит сделать сейчас

• Узнать о наличии пенсионных накоплений и их управляющей компании: запросите выписку из индивидуального лицевого счёта через «Госуслуги» или лично в Социальном фонде.

• Если средства находятся в негосударственном пенсионном фонде, уточните точную сумму и доходность по счёту.

• Если вы уже имеете право на получение накоплений, выясните доступные варианты выплат.

• Проверьте возможность отказа от автоматического перевода и ознакомьтесь с правилами для уже назначенных накопительных выплат.

Как подчеркивает Кабанов, для каждого, кто трудился всю жизнь, важны три вопроса: сколько накоплено, кто отвечает за сохранность средств и когда их можно будет получить. Эти вопросы должны стать основой обсуждения любых изменений в пенсионной системе.