изображение от freepik
Переводы денежных средств по номеру телефона через СБП, возврат долга знакомому или перемещение средств между личными счетами в различных банках уже давно стали привычными в повседневной жизни.
Тем не менее, мало кто задумывается о том, как финансовая система осуществляет такие транзакции. С начала осени 2026 года порядок информационного взаимодействия в этой области изменится. Рассмотрим, что именно произойдет и есть ли основания для беспокойства у обычных граждан.
Росфинмониторинг получит прямой доступ
Ранее данное ведомство получало необходимую информацию от банков через существующие каналы взаимодействия. С 1 сентября Росфинмониторинг сможет напрямую получать данные от Национальной системы платежных карт. Это новшество затронет операции, которые проходят через СБП, платежную инфраструктуру и универсальный платежный код.
Конкретные механизмы передачи данных будут закреплены отдельным соглашением между Росфинмониторингом и НСПК. Перед подписанием документа он должен быть согласован с Центробанком. Фактически, это означает, что система финансового контроля сможет получать необходимую информацию быстрее и в более автоматизированном режиме.
Не будут проверять каждый перевод
Обычные переводы между физическими лицами не станут подозрительными только из-за вступления новых правил в силу. Отправить супруге десять тысяч рублей, собрать средства с коллег на общий подарок или вернуть долг знакомому можно будет по-прежнему без каких-либо дополнительных процедур.
Изменения в первую очередь касаются механизма получения информации контролирующим органом, а не самого права граждан распоряжаться своими деньгами. Новый порядок не вводит отдельного запрета на обычные переводы между людьми и не делает каждую такую операцию объектом проверки.
Налог на переводы не введут
Распространенные в интернете слухи о введении с 1 сентября налога на все денежные переводы не соответствуют действительности. Сам факт перевода средств от одного человека к другому не делает полученную сумму налогооблагаемым доходом. Возврат долга, денежный подарок от родственника или перевод между собственными счетами сами по себе не формируют налоговую обязанность.
Налоги возникают в тех случаях, когда человек получает деньги за проданный товар, выполненную работу или оказанную услугу. Такие доходы требовали соблюдения налоговых правил и до этих изменений. Новые положения не вводят отдельный налог на бытовые переводы граждан.
Какие операции могут вызвать вопросы
Не существует универсального порога в 50 или 100 тысяч рублей, после которого любой перевод автоматически становится подозрительным. При финансовом мониторинге учитываются сразу несколько факторов. В частности, внимание могут привлечь систематические поступления от множества незнакомых отправителей, почти моментальное снятие или перечисление полученных средств, а также серия переводов между несколькими счетами за короткий промежуток времени.
Отдельно может насторожить транзитный характер операций. В таких случаях деньги регулярно поступают от одних лиц и вскоре отправляются другим получателям. Подобная схема может использоваться при работе дропперских счетов, через которые перемещаются средства, полученные незаконным образом.
Специально разбивать крупный платеж на множество мелких переводов, пытаясь скрыть движение средств, не стоит. Одна логичная транзакция с понятным назначением обычно выглядит гораздо естественнее, чем ряд искусственно разделенных платежей.
Кому стоит проявить осторожность
Для большинства граждан повседневные операции останутся привычными. Можно будет по-прежнему оплачивать товары и услуги через СБП, переводить средства родственникам, друзьям и знакомым, а также использовать счета в нескольких банках. Специально снимать наличные перед 1 сентября не требуется.
Большее внимание к своим операциям стоит проявить тем, кто регулярно получает деньги от большого числа посторонних лиц на личную банковскую карту, фактически используя её как счет для незарегистрированной коммерческой деятельности. В таких ситуациях особенно важно понимать источник поступлений и быть готовым объяснить экономический смысл проводимых операций.
